中银保险现身合伙理财产品,仅21家合作履约保险

作者:中医药茶

伴随大资管时代的到来,各类金融机构之间的创新合作,不时地考验市场的想象力。

截至2016年2月,累计P2P平台数3944家,与保险公司合作的P2P平台至少有92家,而合作履约保证保险的平台仅为21家,占比不到0 6% -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

6月27日,深圳金赛银基金管理有限公司(下称“深圳金赛银”)的国英科技投资基金企业(下称“国英二期”)正在发行。

截至2016年2月,累计P2P平台数3944家,与保险公司合作的P2P平台至少有92家,而合作履约保证保险的平台仅为21家,占比不到0.6%

该产品推介材料显示,中银保险将为其提供增信,以确保投资者的本金及收益安全。6月27日,记者致电深圳金赛银的理财经理,也被告知保险机构会对这款产品提供担保。

数据显示,2016年2月,P2P新增问题平台74家,累计问题平台总量已达1425家。在风险与收益、信赖与违约之间,如何解决风控,增加投资人黏性,是P2P平台不得不面临的挑战,而如何选择有保证的平台,也是投资人面临的问题。

不过,保险行业对此类产品担忧多多。首先是投资风险错综复杂,其次此类产品通常承保数量较少、额度较大,一旦发生风险,将会给保险公司带来巨大赔付压力。

因此,牵手比担保公司规模更大的保险公司,引入履约保险,则无疑会给P2P平台贴上“靠谱、有保障”的标签。然而,到底哪些牵手保险公司的P2P平台是真的做到了“增信”,又有哪些只是“赚吆喝”?

保险增信理财产品

据《证券日报》记者不完全统计,目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家。但值得注意的是,很多平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”,很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险,而非投资人所期待的本息保障。而真正能为投资人提供投资安全保障的“履约保证保险”的只有21家平台。

国英二期的期限为1 1年,两期总计规模3.5亿元,资金用于增资江西国英腾岳微电子有限公司;认购门槛为50万元,年化收益率颇具吸引力,根据资金规模不同,在11%-13%区间。

仅3家P2P平台获保险兜底

在募集资金中,0.93亿元用于部分厂区改造工程款;1.78亿元用于生产线及配套设施建设;0.81亿元用于补充流动资金。

P2P平台风险大,但如果有保险公司的背书,自然如虎添翼。然而,虽然不少P2P平台都宣称与保险公司合作,旗下产品可以“全额赔付”,但是否真的可以由保险公司“兜底”呢?

该产品介绍称,中银保险为国英二期提供保险增信,以确保投资者的本金及收益安全,这是与其他有限合伙产品相比,在风控措施中的最大特点。在产品的“风险承担顺序介绍”中提到,当存续期满,若项目方未履约还款付息,由有保险责任的相关公司在其法定的保险责任范围内,对合伙企业的投资、预期收益进行赔付。

据《证券日报》记者统计,目前与保险公司合作的P2P平台至少有92家。但需要注意的是,很多平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”,很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险,而非投资人所期待的本息保障。而真正能为投资人提供投资安全保障的“履约保证保险”的只有少数几家平台。

深圳金赛银另一款正在发行的鸿润投资基金企业第二期产品也提到保险将参与其中。该有限合伙基金最低成立规模为5000万元,预计规模为2亿元。最低认购门槛也是50万元,产品存续期是1 1年。

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺,如果被保险人不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。

这笔资金将投资湖北铜锣湾国际广场投资公司,用于孝感铜锣湾国际广场项目的建设。从收益上看,该产品的表现也不错,投资金额在50-200万元的,年化收益率为11%,200-500万元的12%,大于500万元的是13%。

澳门电子游戏网址,澳门电子游戏,“其实,履约保证保险本身并不复杂,但一直以来,由于保险公司对P2P行业的真实情况了解有限,面临着定价难、理赔周期长等问题,因此保险公司不敢与P2P平台在履约保证保险方面深入合作。”一位业内人士表示。

产品募集说明书显示,孝感铜锣湾国际广场项目为城市综合体项目,项目用地面积61698.04平方米,总建筑面积约538733平方米,包括住宅、百货、电影院、酒店以及写字楼等内容。

截至2016年2月,累计平台数3944家,但真正引入履约保证保险的平台不过21家。具体来看,和保险公司合作履约保证保险的P2P平台,也主要以“项目”保证为主。据《证券日报》记者不完全统计,“保平台”的合作只有3家,而“保项目”的合作也仅为18家。

整个项目分为三期开发,一期建设项目高层住宅,投资6亿元,其中募集的2亿元资金将用于预建工程流动资金。

其中,精达股份旗下的“精融汇”平台上,全部投资项目均投保履约保证保险,平台项目资金一旦发生逾期,华安保险将先行给予投资者全额本息赔付。

第一期开工时间在2013年上半年,所以还款来源主要有两个:湖北铜锣湾国际广场投资公司另一项目“孝感铜锣湾家居广场”的销售回款;和上述高层住宅项目的销售回款。

财路通与中国人寿财险北京分公司启动在保证保险、信用保险和其他财产保险领域的合作。具体合作方式是:由保险公司对财路通的核心业务系统、信用评级体系以及风控系统进行综合评估,再由财路通将投保范围内的借款人信息以及风控批核的依据通过系统对接的方式同步到保险公司。保险公司对财路通的P2P平台风控环节进行全程监控。当P2P平台上的借款人出现逾期还款情况时,保险公司核实信息后,会对财路通平台进行理赔。

其具有实际意义的风控措施,包括自有商业物业抵押、项目股权转让等,其中的第三方担保则同样由中银保险公司为其所投项目提供保险,并确认该保险的第一受益人为深圳金赛银。

同时,小赢理财由众安保险为其平台上所有理财产品提供本金+利息保障。只要理财产品到期时不能按时回款,众安保险就会在2个工作日内先行赔付。

记者获得的一份材料显示,保险公司参与的具体路径为,以国英二期为例,中银保险为融资项目提供财产一切险,第一受益人为国英科技投资基金企业。其中被保险人是江西国英腾岳微电子公司,保险的项目有三类,包括固定资产、存货和在建工程。

保项目依赖深度合作

保险金额总计3.5亿元,与上述有限合伙产品规模相当。该份保险的费率为千分之十,合计保费350万元。另一款产品的保险标的是铜锣湾国际广场一期的1至3楼商铺,保险金额为2.3亿元,费率为千分之三。

说到“保项目”,P2P平台行业的几大巨头,与履约保险也是颇有渊源。

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